Kort uitgelegd: de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen laat nog op zich wachten. Wat betekent dit voor jou als ondernemer en welke keuzes kun je nu al maken?
Hoe staat het met de verplichte AOV?
Sinds de zomer van 2024 ligt het wetsvoorstel voor de Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid voor Zelfstandigen op tafel. Het doel is helder: zzp’ers beschermen tegen inkomensverlies bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
De uitvoering blijkt echter ingewikkeld. Zowel de Belastingdienst als het UWV hebben aangegeven dat het voorstel nauwelijks uitvoerbaar is. Ook een aangepast voorstel kreeg van de Raad van State een kritisch oordeel. De verwachting is daarom dat een verplichte AOV op zijn vroegst rond 2030 kan worden ingevoerd. Het nieuwe kabinet heeft wel aangegeven hiermee door te willen gaan.
Voor wie gaat de verplichte AOV gelden?
In de huidige plannen geldt de verplichte AOV straks voor de meeste zelfstandigen met winst uit onderneming. Dat zijn de zogenoemde IB-ondernemers.
- Wel verplicht: zelfstandigen en zzp’ers met winst uit onderneming.
- Voorlopig niet verplicht: DGA’s van een BV, meewerkende partners en resultaatgenieters.
Ben je aangesloten bij een broodfonds of schenkkring? Dan moet je straks alsnog een verplichte AOV afsluiten. Een broodfonds helpt vooral om de wachttijd te overbruggen en vervangt de verzekering niet.
Waarom een verplichte AOV?
Werknemers in loondienst zijn via de wet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Zelfstandigen zijn dat niet. Met de Wet BAZ wil de overheid een basisvangnet creëren, zodat ook ondernemers bij langdurige ziekte een inkomen behouden.
Zolang het nog niet verplicht is, houd je zelf de regie
Zolang de verplichte AOV er nog niet is, bepaal jij als ondernemer zelf of en hoe je je verzekert. Voor veel zelfstandigen zijn de premies hoog, zeker in de startfase. De afweging draait om risico en draagkracht.
Heb je spaargeld, een eigen woning met overwaarde of een partner met inkomen? Dan kun je misschien tijdelijk zelf risico dragen. Ook je gezondheid en de aard van je werk spelen een grote rol.
Laat je goed adviseren
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is geen simpele ja of nee beslissing. Het gaat om jouw inkomen, jouw gezin en jouw toekomst. Verplicht of niet, niets doen is ook een keuze.
Een gecertificeerd financieel planner kan met je meekijken, scenario’s doorrekenen en helpen bepalen wat in jouw situatie verstandig is.
Persoonlijk advies nodig?
Bel met Peter Hans Teutenberg via
06 430 76 526
of neem contact op via het
contactformulier.