Kort uitgelegd: toezichthouders vinden dat Nederland te veel aflossingsvrije hypotheken heeft. Banken gaan daarom strenger toetsen en aflossingsvrij afbouwen. Heb jij zo’n hypotheek, wacht dan niet tot je bank belt, maar kijk nu al vooruit.
Waarom dit onderwerp nu speelt
Banken staan onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ook de Europese Centrale Bank (ECB) kijkt mee.
In januari 2026 gaven toezichthouders aan dat zij het aandeel aflossingsvrije hypotheken in Nederland te hoog vinden. Zij willen dat banken dit verder afbouwen.
Eén grote bank is al strenger gaan beoordelen of iemand een aflossingsvrije hypotheek krijgt of mag houden. De kans is groot dat andere banken volgen.
Heb jij een aflossingsvrije hypotheek, dan is dit een goed moment om je situatie te checken. Niet omdat er direct paniek nodig is, maar omdat je liever vóór bent dan achteraf moet reageren.
Wat is het probleem eigenlijk
Aflossingsvrij betekent niet dat de schuld nooit terugbetaald hoeft te worden. Op een bepaald moment loopt de looptijd af en moet je aflossen.
Heb je het geld niet, dan vraag je de bank om opnieuw te mogen lenen. Die bank kan dan nee zeggen.
Extra complicaties kunnen ontstaan als je inkomen lager is geworden (bijvoorbeeld na pensionering) of als de rente flink hoger is.
En op enig moment kan hypotheekrenteaftrek ook wegvallen als je al 30 jaar een hypotheek hebt gehad.
Waarom leent de bank misschien niet opnieuw
Banken toetsen opnieuw op basis van je inkomen, leeftijd en actuele acceptatiecriteria. Wat vroeger logisch leek, kan later lastig blijken.
Als de bank risico’s te groot vindt, kan herfinanciering worden beperkt of alleen mogelijk zijn als je (deels) gaat aflossen.
Wat verandert er concreet bij banken
Onder druk van toezichthouders heeft de Rabobankgroep aangekondigd dat je nog maar maximaal € 150.000 aflossingsvrij mag lenen.
Daarnaast mag het aflossingsvrije deel niet hoger zijn dan 30% van de woningwaarde. Deze regel gaat in op 11 mei 2026.
Heb je nu bijvoorbeeld € 250.000 aflossingsvrij en loopt dit af of wil je de lening aanpassen, dan kan dit betekenen dat je moet gaan aflossen op het deel boven de nieuwe grenzen.
Niet in één keer, maar bijvoorbeeld via maandelijkse aflossing. Dat kan al snel enkele honderden euro’s per maand extra kosten.
Als andere banken vergelijkbaar beleid invoeren, wordt overstappen ook minder vanzelfsprekend.
Dan verkoop ik toch gewoon mijn huis
Heb je overwaarde, dan kun je bij verkoop vaak de schuld aflossen. Maar de vraag is: waar ga je wonen?
Als je iets anders wilt kopen, kun je dat dan betalen van wat je overhoudt? En als je wilt huren, is er voldoende aanbod en past de huur binnen je budget?
In veel situaties is (gedeeltelijk) aflossen uiteindelijk goedkoper dan langdurig huren, maar dat verschilt per persoon. Daarom is rekenen op maat belangrijk.
Wacht niet af, neem regie
Misschien kun je je huidige maandlast prima betalen en heb je een flinke overwaarde. Dan voelt dit thema alsof het jou niet raakt.
Toch is het verstandig om vooruit te kijken: wat gebeurt er als de bank straks vraagt om extra aflossing, precies op een moment dat je inkomen lager is of de rente hoger?
Een gecertificeerd financieel planner (CFP®) kan inzichtelijk maken of er voor jou een risico zit, nu of later.
En als er wél een knelpunt is, kun je op tijd sturen met een oplossing die bij jouw doelen past.
Vragen of advies nodig? Bel met Peter Hans Teutenberg via
06 430 76 526
of gebruik het
contactformulier.