Kort uitgelegd: de vraag is niet alleen wat je kúnt lenen, maar wat je wíl lenen. Slim kiezen betekent niet het maximum benutten, maar de vrijheid behouden om te leven zoals jij wilt.
Wie een huis zoekt, begint vaak bij de vraag: “Wat kan ik maximaal lenen?”. Hypotheekadviseurs rekenen dat graag voor je uit. Maar interessanter is: wat wíl je per maand kwijt zijn aan wonen? Die maandlast komt immers elke maand terug op je rekening en bepaalt wat er overblijft voor de rest van je leven.
Maximaal lenen is niet altijd maximaal leven
Stel: je kunt € 550.000 lenen. In veel regio’s heb je dat bedrag nodig om een woning te kopen. Maar dat betekent niet dat je automatisch het maximale moet lenen of de hoogste maandlast moet aangaan. Kijk kritisch naar de vorm van je lening: met een (deels) aflossingsvrije hypotheek, een langere looptijd of een slimme rentevastperiode kun je de maandlasten beïnvloeden. Zo houd je ruimte voor andere doelen of onverwachte kosten.
Draai het eens om
In plaats van te beginnen bij het maximum, kun je beter uitgaan van je werkelijke bestedingsruimte. Kijk eens terug: hoeveel heb je de afgelopen jaren écht kunnen sparen? Niet per maand, maar jaarlijks. Wat was je saldo op 1 januari en wat een jaar later? Dat geeft een eerlijk beeld van wat je overhoudt.
Bepaal vervolgens hoeveel je daarvan bereid bent in te leveren voor hogere woonlasten. Vergeet ook de onderhoudskosten niet — die komen vroeg of laat en kun je het beste alvast deels reserveren.
Voorbeeld: maximaal bedrag, minimale stress
Een stel koopt een huis van € 550.000. Ze kunnen het volledige bedrag lenen, maar kiezen bewust voor een deels aflossingsvrije hypotheek. Ze willen hun maandlasten lager houden, zodat er ruimte blijft voor een buffer, vakanties en kinderopvang. Zo benutten ze hun leencapaciteit zonder hun vrijheid te verliezen.
Rekenvoorbeeld
- Volledige annuïteitenlening (4% rente, 30 jaar): ± € 2.600 per maand.
- Deels aflossingsvrij (50%): ongeveer € 400 minder per maand.
Let op: dit is niet voor iedereen de juiste keuze. Laat je goed adviseren voordat je een vorm kiest die bij jouw financiële toekomst past.
Maak een plan dat bij je leven past
Wonen moet niet alleen nú passen, maar ook later — als je minder gaat werken, kinderen krijgt of met pensioen gaat. Door nu goed na te denken over je maandlasten en buffer, voorkom je financiële stress in de toekomst. Een goed woonplan sluit aan bij je levensstijl, niet alleen bij de rekennorm.
Laat je goed adviseren
Een Gecertificeerd Financieel Planner (CFP®) kijkt verder dan de cijfers. Samen maak je een plan dat past bij je wensen, toekomst en levensfase. Niet alleen wat je kúnt lenen, maar vooral wat voor jou slim is. Zo kun je met een gerust hart wonen én leven.
Vragen of advies nodig? Bel met Peter Hans Teutenberg via 06 430 76 526 of gebruik het contactformulier.